Страховые споры

Заключая со страховой фирмой договор страхования, владельцы автомобилей страхуют себя от негативных последствий возникновения ДТП. Соответственно, страховщики (страховые компании) извлекают из этого прибыль, получая от автомобилистов большое количество страховых премий и взносов, при этом не выплачивая страхователям положенного страхового возмещения. В итоге страховой бизнес становится прибыльным делом.

Какие же затраты несут страховые фирмы? Эти организации не покупают дорогое оборудование. Рабочее место, приносящее доход, включает в себя офисный стол, стул и персональный компьютер. Кроме того, персонал страховой компании не проходит длительного обучения.

В настоящее время далеко не каждый владелец автомобиля может получить определенную страховую сумму по различным видам автострахования, в результате чего возникают различные споры со страховой компанией.

В этой статье подробно рассмотрены страховые споры и их разрешение. В качестве наглядного примера можно подробно рассмотреть страхование автомобилей по 2 распространённым видам автострахования — ОСАГО и КАСКО.

ОСАГО.

ОСАГО — установленное государством страхование автогражданской ответственности.

Заключая договор ОСАГО, автомобилисты в обязательном порядке получают на руки полис ОСАГО, в котором указаны почтовый адрес и местонахождение страховой фирмы.

Выплаты по ОСАГО.

Согласно законам о страховании, принятым в РФ, страховщик должен принять заявление от потерпевшего участника ДТП о страховой выплате и рассмотреть их в течение 1 месяца со дня их подачи. В это время страховая фирма выплачивает страховое возмещение участнику ДТП или направляет ему письменный официальный отказ в этой выплате.

Выплата страхователю компенсации в счёт возмещения, полученного им при ДТП ущерба, происходит в том случае, если застрахованному лицу не назначена страховая выплата по ОСАГО по нижеследующим причинам:

— страховщик прошёл процедуру банкротства;

— отсутствуют данные о лице, которое причинило потерпевшему вред и др.

Не возмещается ущерб, который причинен автомобилисту в следующих случаях:

— воздействия на потерпевшего непреодолимой силы;

— различных военных мероприятий;

— забастовок, гражданской войны;

— разрушительного воздействия ядерных взрывов, радиационных волн и радиоактивного заражения.

Страховые споры по ОСАГО.

На данный момент большое количество автомобилистов не могут получить страховые выплаты по полису ОСАГО. По словам юристов по страховым спорам, в этом виноваты страховщики, которые не выплачивают застрахованным автомобилистам страховое возмещение или грубо нарушают сроки его выплаты.

Большинство из этих незаконных решений оспаривается в суде. При этом со страховой фирмы взыскивается как страховая сумма, так и расходы на предоставление застрахованному лицу юриста, неустойка за просрочку предоставления страхователю самой выплаты.

Как правило, юристы страховых компаний успешно решают дела в пользу страхователей в следующих ситуациях:

— страховая фирма (страховщик) не вовремя выплатила страхователю страховую сумму. В этом случае она должна выплатить застрахованному лицу неустойку за несоблюдение сроков предоставления страховых выплат;

— страховщик отказывает в предоставлении застрахованному владельцу транспортного средства страховой суммы на основании выводов проведённой транспортной трасологической экспертизы (ТТЭ), которое подтверждает получение различных повреждений на автомобиле страхователя в результате не заявленной потерпевшим аварии. В этом случае юрист по страховым спорам в большинстве случаев убеждает суд рассмотреть документы патрульно-постовой службы и ГИБДД, а не сомнительное заключение эксперта;

— автомобиль страхователя получил серьёзные повреждения, при котором стоимость ремонта выше стоимости автомобиля до аварии. В этом случае страховая фирма вычитывает из страховой выплаты стоимость «работающих остатков автомобиля или другого транспортного средства». Одновременно, эта компания занижает стоимость до аварийного транспортного средства;

— страховщик не включает в сумму страховой выплаты утрату товарной стоимости (УТС) автомобиля страхователя. Согласно законодательству РФ, УТС учитывается, если возраст автомобиля — 5 лет максимум, а величина его износа составляет не более 40 %. Юрист по страховым спорам может уговорить страховую фирму возместить страхователю эти расходы!

КАСКО.

КАСКО — страхование автомобилей и других транспортных средств от ущерба, угона, действие которого не распространяется на пассажиров и перевозимое ими имущество.

Выплаты по КАСКО.

Основное условие заключения договора КАСКО — установление определённого списка страховых рисков — событий, на случай возникновения которых заключается этот договор.

В договоре КАСКО указывается страховая защита страхователя от следующих рисков:

— пожар;

— ДТП;

— смерч и др.

Заключая договор страхования, страховая фирма указывает в нём размер страховой компенсации, в пределах которой при наступлении любого страхового случая она должна выплатить определённую сумму денег.

Стоимость страховки КАСКО зависит как от модели, стоимости и года выпуска автомобиля, так и от количества водителей с правами на вождение, их возраста, стажа.

После этого страховая фирма фиксирует в договоре страхования размер страхового взноса (премии), которую обязан выплатить застрахованный владелец автомобиля.

Размер страховой премии по КАСКО зависит от значений следующих параметров:

— срок заключения договора страхования;

— коэффициент страхового базового тарифа и др.

Таким образом, для каждого застрахованного автомобилиста страховая премия по КАСКО рассчитывается в индивидуальном порядке.

Все вышеперечисленные условия прописаны в приложении к полису КАСКО.

Страховые споры по КАСКО.

Сегодня большинство автовладельцев-страхователей не могут получить положенные им по закону страховые суммы по полису КАСКО.

Договоры страхования КАСКО у всех страховых фирм — разные. В связи с этим появляются некоторые проблемы, препятствующие получению страховых сумм, а именно:

— произошедшая авария не страховой случай;

— страховая фирма, проводя дополнительные экспертизы, нарушила сроки выплат страховых сумм;

— страховщик не выплачивает страхователю определённые страховые суммы, потому что зафиксированные обстоятельства ДТП не соответствуют причинённому автомобилисту ущербу;

— страховая фирма неправомерно занижает размер выплаты по договору страхования.

Чтобы избежать вышеперечисленных неприятных ситуаций, юристы по страховым спорам рекомендуют застрахованным лицам досконально изучать основные положения договора страхования КАСКО. В правилах КАСКО имеются «лазейки», которые осложняют получение страховой компенсации в дальнейшем.